Un fondo de inversión, como sabes, es un instrumento y conjunto de mecanismos financieros que reúne a un conjunto de personas (como tú), para que inviertan en conjunto y así acceder a mejores oportunidades que no serían posibles si invirtieras de forma individual. En esta ocasión, ¡te queremos contar de los principales fondos de inversión para PyMes en México!
Las Pequeñas y Medianas empresas (PyMes) son indispensables para el crecimiento de la economía mexicana, ya que representan el 99% de todas las empresas en el país. ¡Es verdaderamente impresionante! Y te preguntarás, ¿por qué son tan importantes? Esto se puede resumir en los siguientes cuatro puntos
- Tiene efectos socioeconómicos considerables, al permitir la concentración de la riqueza y capacidad productiva desde un número reducido de empresas hacia uno mayor
- Refuerzan las relaciones sociales empresa-colaborador ya que, al ser más pequeña, es más probable que un colaborador interactúe directamente con un directivo
- Presentan mayor adaptabilidad tecnológico y agilidad en el proceso de decisiones. Esto tiene bastante lógica. A medida que un sistema incremente de tamaño, también su complejidad. De hecho, una de las limitantes o desventajas más importantes entre una empresa grande y una pequeña, es que la grande posee menor capacidad para tomar decisiones ágiles debido a
- Riesgo de inversión
- Riesgo de reputación de la marca
- Volumen de venta incierto de una nueva oportunidad de negocio
- Obtienen economía de escala a través de la colaboración business to business, sin tener que recurrir a la inversión en una sola firma. Son ágiles, lo mismo que el punto anterior
Sin más que agregar, ¡aquí te contamos de los principales fondos de inversión para pymes en México!
Fondo PyME, Secretaría de Economía
El Fondo de Apoyo para la Micro, Pequeña y Mediana Empresas es un repositorio institucional que tiene como objetivo contribuir al desarrollo económico nacional a través del apoyo a este tipo de emprendimientos.
Se basa en otorgar apoyos a proyectos que fomenten la creación, consolidación y competitividad de las PyMes, así como aquellos en los que se promueva la inversión que tenga como consecuencia la generación de empleo y mejores emprendedores. De acuerdo con la página oficial de la Secretaría de Economía, sus objetivos principales de este fondo, son
- Promover mayor participación de las mujeres en el desarrollo económico nacional.
- Contribuir al crecimiento de las micro, pequeñas y medianas empresas a través de sus procesos
- Promover y difundir los programas, instrumentos y producots para incrementar la competitividad empresarial
- Fomentar el acceso al financiamiento en general y al crédito en particular para las PyMes.
- Facilitar la creación de nuevas empresas a través del desarrollo de diversos esquemas de financiamiento.
Para saber en qué tipo de clasificación cae tu emprendimiento: micro, pequeño o mediano, podemos referirnos a la siguiente tabla
Crédito PyMe – Konfío
Konfío es una empresa de tecnología financiera fundada en el año 2014, que se convirtió en el cuarto «unicornio» en México en el 2021, al alcanzar una valoración de mil 300 millones de dólares. Su objetivo y folosofía, es precisamente que las pequeñas y medianas empresas tengan acceso a crédito de forma ágil, para así acelerar su crecimiento sin las trabas de las instituciones convencionales.
Según Konfío, este tipo de financiamiento es perfecto para aquellos proyectos que requieren de una respuesta rápida. Es una muy buena opción en caso de que tengas que afrontar alguna decisión urgente como:
- Compra de maquinaria
- Licitaciones
- Comenzar a importar y exportar productos
Las características del préstamos, se pueden resumir en los siguientes puntos
- El monto va desde 100 000mxn hasta 3 000 000 mxn
- Plazo de pago de 6 a 24 meses
- Aprobación en tan solo 7 minutos, ¡desde cualquier dispositivo!
- Tasa de interés fija del 33% anual
¡Veamos un ejemplo! Digamos que requieres de una inversión de 250 000 mxn para la actualización de tu plataforma de software a partir de la cual estimas poder incrementar en un 30% tus ventas. Adicionalmente, consideremos que lo quieres pagar a un plazo de 9 meses y tu negocio factura entre 6 y 15 millones de pesos. En este caso, tendrías que otorgar un pago mensual de 32 994.70mxn
Ahora bien, ¿cuáles son los requisitos? ¡Aquí te van!
- Para persona física
- Tener entre 25 y 75 años
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio
- 3 meses de facturación
- Para persona moral
- Ser socio de entre 25 y 75 años
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de domicilio
- 3 meses de facturación
En resumen, el financiamiento para PyMes de Konfío funciona con base en cuatro características: tasa fija, plazo fijo, plazo personalizado y aprobación ágil. Si quieres saber más de aspectos financieros para tomar la mejor decisión, te recomendamos los 7 mejores libros de finanzas, así como estos cursos totalmente gratuitos para emprendedores
Fondo PyMes – Santander
Santander ofrece, de igual manera, muy buenas opciones de financiamiento para administrar el dinero de tu negocio a través de inversiones a plazo y fondos de inversión.
Con respecto a las inversiones a plazo, tenemos la opción del Pagaré Súper CETE Pyme
Algunos beneficios de este instrumento de financiación, son
- Monto mínimo de 250 mil pesos
- Plazos de 14, 28 y 35 días como máximo
- Está protegido por el IPAB (Instituto para Protección al Ahorro Bancario)
Para empezar a invetir en este instrumento, según Santander, lo único que se necesita: cuenta de cheques Santander, acudir a una sucursal y solicitarla.
Fondo de Deuda Gubernamental (STERGOB) y Fondo Empresarial Deuda Corto Plazo (STER10P)
Los beneficios de estos instrumentos, son
- Liquidez inmediata
- Baja volatilidad
- Posibilidad de rendimientos competitivos
- Permanencia recomendada de 28 días para unos mejores resultados
- Calificación AAA
Ahora bien, Santander también ofrece la opción de obtener un Crédito en Línea de forma ágil. Este tipo de crédito opera con base en una tasa variable, los intereses pueden cambiar y además pueden aumentar ante un ajuste a las tasas de interés. Para poder solicitarlo, estos son los requisitos de una persona física
- Identificación oficial vigente con fotografía y firma del representante legal o accionista principal del negocio
- Solicitud de crédito
- Acta Constitutiva de la Sociedad y Estatutos Sociales vigentes
- Poderes de los representantes legales (o los apoderados)
- Comprobantes de ingresos
- Cédula de Identificación Fiscal (RFC) y la alta ante el SAT
- CURP
Con respecto a una persona moral, tenemos
- Solicitud de crédito
- Identificación oficial vigente con fotografía y firma
- Comprobantes de ingresos
- Cédula de Identificación Fiscal (RFC) y alta ante el SAT
- CURP
Crédito PyMe – UpSívale + Konfío
En alianza, estas dos empresas diseñaron un crédito que promete ser a tu medida. Se promete un monto de financiamiento o inversión desde 100 mil hasta 3 millones de pesos. Según UpSíVale, lo punico que se necesita es
- Ser Persona Moral o Persona Física con Actividad Empresarial
- Tener en orden el buró de crédito
A continuación, te mostramos una comparativa de este instrumento con respecto a los bancos tradicionales. Esta es la información oficial que se puede encontrar en la página web de UpSíVale.
Para finalizar,
Quisiéramos que nos contaras cuál ha sido tu experiencia en el levantamiento de capital para tu negocio. ¿Consideras que estas opciones son las mejores, o identificas que hay alguna que se puede ajustar mejor a las necesidades de un Pequeña o Mediana Empresa? Si es así, por favor, ¡háznoslo saber! Asimismo, quisiéramos invitarte a nuestro top de los 7 mejores CRM’s para tu negocio.
