Cómo tener un fondo de ahorro personal es uno de los aspectos más importantes en tu vida para no solo hacer frente a calamidades (que siempre las habrá), sino también para ir trabajando en el objetivo de tener libertad financiera.
Un fondo de ahorro es una herramienta que te ayudará a hacer frente a los momentos difíciles, para cumplir una meta en concreto (como irse de vacaciones, comprar un carro, comprar una casa, etc) e incluso para renunciar a ese trabajo que no quieres, para emprender. Como tal, su función no es tanto que el dinero se multiplique, sino cumplir con metas a mediano y corto plazo y servir por alguna emergencia.
En este artículo, te contamos de 5 sencillas estrategias que puedes seguir, para saber cómo tener un fondo de ahorro personal. ¡Empecemos!
Primero: haz un desglose
El primer paso para tener un fondo de ahorro es establecer claramente cuáles son los ingresos y egresos que tienes. Dicho de manera simple, cuántos gastas y cuánto ganas. Si estableces de entrada una meta de ahorro sin tener en cuenta este paso, puede ser abrumados y poco realista, con lo que en el largo plazo no será sostenible.
Quizá pueda ser engorroso tener trazabilidad de cada peso que ganas y que gastas, ¡pero es necesario! Un tip es determinar qué es estrictamente lo que tienes que gastar para poder vivir cómodamente (vivienda, comida, aseo, etc)
- Carlos tiene ingresos mensuales netos, después de impuestos y otras cargas fiscales, de 15 000mxn
- Sus gastos indispensables al mes, son de 8000mxn
- Por lo tanto, luego de gastos indispensables, su neto es de 7000mxn
Con esto, puedes tener una idea de cuánto te es posible ahorrar cada mes. Claro, hay que ser realista. Quizá también te quieras divertir, y ese es un gasto a tener en cuenta, lo cual nos lleva a nuestro segundo punto
Segundo: Elije lo que se pueda recortar
Ya que determinaste tu ingreso luego de cargas fiscales y tus gastos indispensables, el segundo paso es considerar todos los gastos que no son indispensables. Por ejemplo
- Te compras 1 café al día en el Oxxo, por 25mxn. ¡700mxn al mes!
- 5 veces a la semana en el trabajo, porque te da pereza cocinar, te gastas 30mxn en un lunch con tus compañeros. ¡600 mxn al mes!
- Sales todos los sábados y domingos a un restaurante, con lo que te gastas, mínimo, 400mxn cada día. ¡3200mxn al mes!
- Si consideramos todos estos gastos totales, tendremos que se añaden a 4500mxn. Solo quedan 2500mxn con respecto a tu diferencia original.
El objetivo de este ejercicio, ¡no es juzgarte! Y mucho menos, que te autocritiques negativamente por este gasto. Al hacerlo, pueden pasar 3 cosas
- Que te impresiones
- Que te sientas avergonzado
- Que te deprimas
Sin embargo, no es la idea. La idea es que esto sirva como un ejercicio a través del cual puedas identificar qué puedes eliminar de tu vida. Por supuesto, siempre vas a destinar cierta cantidad de dinero a ocio. Es normal. Somos humanos. Pero, si lo piensas
- ¿Realmente necesitas comprarte un café al día? ¿Por qué no comprar café del súper y hacértelo en casa? Te aseguramos te ahorras, mínimo, 50% con respecto a lo que gastas inicialmente. Esto nos daría un ahorro de 350mxn
- Las salidas a los restaurantes, ¡excesivo! 4500mxn es demasiado. ¿Por qué no destinar, quizá, solo la mitad de eso, para empezar? Ahí van otros 2250
- Si te da pereza cocinar, considera lo mucho que ahorrarías (y lo mejor que comerías) si cocinas por tu cuenta. No tienes que hacerlo todos los días, puedes hacer toda tu comida de la semana en un día. Este artículo te lo explica a detalle: Cocina una Tarde para Comer Toda la Semana
Todos estos pequeños gastos que puedas cortar, los puedes destinar a un fondo de ahorro
Tercero: ¡Usa la tecnología!
Si tienes dificultades para ahorrar, no tiene que ser así. Puedes destinar ahorros automáticos directos de tus ingresos. De esta manera, el saldo que se refleje “disponible para gastar” ya se le habrá restado esa cantidad que quieres ahorrar mensualmente.
Todos los bancos tienen esta opción, por ejemplo Banamex
Cuarto: mantén tu dinero accesible, pero lejos de la tentación
Este fondo de ahorro tiene que ser de fácil acceso (o de elevada liquidez). Por esto, realmente no debe ser un instrumento para generar más valor, sino para servir por alguna emergencia o meta a corto y mediano plazo. Esto quiere decir que quizá puedas tenerlo en un apartado o en otra cuenta a la que usualmente usas. De esta manera, puedes acceder al dinero fácilmente, pero no lo tienes a la mano todo el tiempo para gastarlo.
Una muy buena opción para mantener tu dinero de ahorro, son CETES. Si no sabes qué es esto, te compartimos el artículo de BBVA: ¿Qué son los CETES y por qué son útiles?
Quinto: Establece metas de ahorros
Lo que no se mide, ¡no se controla! Una de las mejores formas para ahorrar dinero es establecer una meta. Primero, tienes que establecer un objetivo o responder a la pregunta, ¿por qué quieres ahorrar? Quizá te quieras casar, ir de viaje, comprar un carro, una casa, o incluso tener 1 año de manutención de manera que tengas libertad de emprender.
Luego, hay que establecer el tiempo necesario para lograr esa meta. Un buen consejo, es dividir tus objetivos de ahorro a corto y a largo plazo. Te presentamos algunos escenarios para ambos casos
- A corto plazo (1 – 3 años)
- Tener 1 año de manutención, por si te quedas sin ingresos o por si decides emprender
- Vacaciones
- Pago de un carro
- Pagar una maestría o posgrado
- A largo plazo (4+ años)
- Pago inicial de una casa
- Jubilarte
Finalmente
No queríamos despedirnos sin antes recomendarte una serie de nuestros artículos que te podrán ayudar a mejorar tus finanzas. ¡Son los mismo consejos que aplicamos en Leadsales para ser tan exitosos!
- ¿Cómo llevar tus finanzas personales?
- Los 7 Mejores Libros de Finanzas
- ¿Cuál es la diferencia entre contabilidad y finanzas?
